Премия

Как грамотно вести семейный бюджет

Согласно статистике западных брокерских компаний, до 80% семей в США пользуются услугами независимых финансовых консультантов. В России, по нашему опыту, всего 5% населения знает о такой услуге и пользуется ей. В русских школах и вузах учат экономике, но не тому, как грамотно вести семейный бюджет.

Многие люди, откладывающие «на потом» давнюю мечту – путешествие, покупку нового гаджета, авто или новой кухни, даже не догадываются, что грамотное планирование личных финансов давно могло бы привести их к этому. Если хотя бы год назад (а лучше пять!) эти люди составили финансовый план, велика вероятность того, что они смогли бы позволить себе это уже сейчас.
Сегодня быть финансово грамотным – необходимость, продиктованная временем, а не секретное знание финансистов. Согласно опросам компании Azbuka Capital, на нынешний момент в России 70% населения даже не выработало привычки откладывать, и все крупные покупки совершает с «больших получек». Но преумножение своего капитала – это всегда инвестирование. Однако многих пугает это слово, хотя сами они уже давно инвесторы: купили недвижимость, открыли вклад в банке или владеют бизнесом. Иногда даже затраты на ваш гардероб – это инвестиция. Возможно, новый look поможет вам привлечь более солидных клиентов или получить высокооплачиваемую работу.
Умение правильно вкладывать деньги и анализировать элементарные изменения в экономической ситуации – одно из важных качеств современного человека. Причем это уже не занудная теория университетских знаний, а обычные прикладные навыки, которые можно применять на своем гаджете ежедневно.

Как повысить финансовую грамотность

Бесплатные ролики на Youtube

Например, цикл лекций от преподавателей Высшей школы экономики на канале ВШЭ или видео на каналах управляющих компаний («Открытие Брокер», «Альфа Капитал»).
Есть даже многосерийный мультик от «Смешариков» (хорошо подойдет для просмотра с детьми школьного возраста) на канале мультфильма TVSmeshariki.

Блоги в соцсетях

Практические финсоветы «просто о сложном»: от оптимизации бюджета до пристального рассмотрения особенностей инвестиционных инструментов – instagram.com/azbukacapital.
В «Яндекс Дзен» можно посмотреть два совершенно разных по уровню блога:
«Финансы на пальцах» – небольшая частная колонка с котиками для дополнительного удовольствия от изученного материала;
«БКС брокер» – советы от инвестиционной компании №1 в России – очень понятно написанные и красиво оформленные небольшие статьи не только об инвестициях, но и о трейдинге, счетах и пр.

Телеграм-каналы

t.me/Habit2Reap – правила ведения личных финансов и актуальные инвест-идеи;
t.me/bitkogan – авторский канал о деньгах и обо всём, что с ними связано, от профессора ВШЭ, инвест-банкира Евгения Когана;
t.me/dtiAlgo – как сохранить деньги на фондовом рынке и тренды финтеха. Больше подойдет для тех, кто знаком с трейдингом и хотел бы развиваться в данном направлении. Трейдинг – это спекуляции на фондовом рынке в относительно короткие сроки с целью получения прибыли от разницы цены покупки и продажи. Купил актив – продал актив;
t.me/russianmacro – для профессионалов, готовый анализ российской и мировой макростатистики и корпоративной отчетности российских эмитентов.

Книги

Дж. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
Б. Шефер «Мани, или Азбука денег»
В. Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений»
Ю. Сахаровская «Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом»

Платные марафоны и вебинары

Сейчас в социальных сетях просто океан информации от специалистов-частников: курсы любой сложности и длительности на любой кошелек, вебинары для любого уровня подготовки и, конечно, марафоны – популярный формат для быстрого результата.
Azbuka Capital часто проводит прямые эфиры и бесплатные вебинары, но самым эффективным можно считать пятидневный глубокий курс по основам финансовой грамотности и управлению личным бюджетом azbukacapital.ru/kyrs.

Мобильные приложения для учета финансов

Дзен-Мани. Если приложению дать доступ к смс на смартфоне, оно будет самостоятельно фиксировать расходы, избавляя вас от необходимости заносить их вручную. К одному аккаунту могут быть подключены несколько карт и даже пользователей. Сервис также доступен в веб-версии.
Wally. Интуитивно понятное приложение с множеством категорий и подкатегорий, которые можно настроить и переименовать на свой вкус. Траты придется вбивать вручную, зато можно посмотреть детальную статистику расходов за неделю, месяц или год.
Goodbudget. Его отличие от большинства приложений в том, что пользователь может сам составить финансовый план на месяц. Достаточно указать, сколько вы готовы потратить на каждую категорию расходов, а Goodbudget проконтролирует, справляетесь ли вы с задачей.
Money Wallet. Удобное приложение для платформы Windows. Предоставляет возможность вести счета различных типов (наличные, банковский счет, кредитная карта) и поддерживает несколько валют.

Составить личный финансовый план

Человек является тут заказчиком, а эксперт выполняет за него самую сложную часть – диагностику текущей ситуации и составление точного плана по корректировке «курса» к вашим целям. Заказчик прописывает их очень детально: например, отдать ребенка через год в лучшую платную школу или покупка BMW через два года. Как результат – персональный план, точный расчет будущего по шагам с понятным описанием того, за счет чего происходит преумножение капитала, когда и куда нужно бежать/нести деньги и т.п. На рынке такая услуга в среднем стоит в десять раз дороже онлайн-курса.
Чрезвычайно важно обращаться именно к независимым финансовым советникам, которые не продают и не выступают агентами конкретной банковской структуры или управляющей компании, чтобы не быть ограниченным инструментами одной компании.

Самому стать сертифицированным финансовым советником!

Кто лучше позаботится о ваших сбережениях и распределит капитал, чем вы сами?
Пройти основательную подготовку можно, например, в Школе Владимира Савёнка, первого финансового консультанта в России.
Укороченный, но не менее качественный вариант – семь занятий в Школе финансов от НИУ ВШЭ. После них вы сможете самостоятельно составить свой финансовый план на 30 лет вперед с полным пониманием всех расчетов и знаниями о налогах, о том, как правильно брать кредиты и приобретать страховки.

Не хочу учиться! Готовые советы

Делить капитал на три части

Текущий – на текущее потребление для краткосрочных целей сроком до года. Например, отпуск, покупка бытовой техники и т.п.
Резервный – для компенсации потерь. По сути, это финансовая безопасность семьи. Размер данной части классически должен составлять от трех до шести ваших среднемесячных расходов.
Инвестиционный – для обеспечения будущего.

Использовать эффективную ставку во вкладах и депозитах

Секрет выгодной ставки – это ежемесячная капитализация процентов.
Если ставка по депозиту равна 12% годовых, но проценты начисляются ежемесячно, а не один раз в конце года, то эффективная ставка равна 12,68%.
Пример: вкладчик положил на годовой депозит 1 млн руб. под 12% с ежемесячной капитализацией процентов. Через год он получит 1 126 800 руб.

Оптимизировать свои расходы без ущерба для уровня жизни

Три шага оптимизации:
- Доход – расход = сальдо
В конце месяца у вас на руках обязательно должна оставаться нетронутая сумма. Может быть, 1000 рублей, а может быть, 100 000 рублей. Пока у вас нет свободных денег, пусть их и тяжело регулярно откладывать, вы не сможете двигаться к своим финансовым целям и будете жить по принципу «крысиных бегов», когда тратится всё заработанное, а чтобы жить лучше, «надо» работать больше.
- Вести учёт расходов.
Есть несколько проверенных методов:
- метод конвертов – изначально фиксируем план на траты в каждой категории (еда, развлечения, обязательные платежи по кредитам и коммуналка и пр.);
- таблица в Excel – вбиваем расходы на основании выписки с карты один раз в два-три дня;
мобильные приложения – сразу же вносим траты.
- «Хочу накопить и не могу». Тут важно выработать привычку, поэтому начинайте с малого – по 1000 руб. в неделю перекидывайте на отдельный накопительный счет в своем банке.

Считать сэкономленные деньги в пересчете на год
Если какая-то цифра, сэкономленная сумма кажется вам незначительной, пересчитайте, сколько она составляет в год.
Показательный пример одного из клиентов Azbuka Capital: чашка кофе в бизнес-центре за 350 руб. каждый рабочий день. Заменив ее без ущерба качеству кофе на чашку за 150 руб., мы экономим 200 руб. каждый будний день. «Копейки!» – скажут многие и отмахнутся, потому что это не стоит внимания. Проще отдать эти деньги за свое удовольствие.
Посчитайте: 200 руб. х 21 рабочий день в месяц х 12 месяцев = 50 400 руб. в год.
А какое удовольствие вы уже можете позволить себе на эту сумму?
Есть ли среди ваших трат что-либо, похожее на такую чашку кофе?


Текст: Ляйсан Юмагузина
Дешевые билеты онлайн
Взрослые
от 12 лет
Дети
2-12 лет
Младенцы
до 2 лет
Интервью с лидером группы «Моральный кодекс»
Воплощение расслабленной роскоши
показать еще
Читайте в июне BUSINESS TRAVELLER №34
  • Деловой туризм на Мальте: площадки, идеи и рекомендации
  • Тенденции: Как взять лодку в чартер и выбрать надежного брокера
  • Диалоги: Основатель парка «Никола-Ленивец» Николай Полисский
  • Направления: Валлетта | Александрия | Руан | озеро Комо |
Оформить подписку